Aici puteti gasi simulatorul de credite de la Banca Transilvania, simulare credite online
Cele mai bune credite ipotecare
Intr-un top realizat in noiembrie 2006, cele mai bune credite ipotecare
pozitionau astfel bancile, conform unei analize realizate de portalul
CreditIpotecar.net: 1 - Banca Romaneasca; 2 - Alpha Bank; 3 - Finansbank; 4 -
ING Bank; 5 - Bancpost; 6 - Alpha Bank; 7 - Banca Romaneasca; 8 - BCR; 9 -
Sanpaolo Bank; 10 - UniCredit Bank.
In urma analizei realizate pe data de 29 ianuarie 2007, folosind aceiasi
parametrii, respectiv 60.000 EURO valoarea creditului, 80.000 EURO valoarea
imobilului, credit ipotecar pentru achizitie imobil, pe o durata de 25 ani, se
observa modificari in clasament datorita strategiilor bancilor de adaptare
permanenta a ofertelor, pentru a raspunde nevoilor si cerintelor clientilor lor.
Astfel, noul top 10 al celor mai avantajoase credite ipotecare, in functie de
DAE se prezinta in felul urmator: Alpha Bank, Finansbank, ING Bank, Alpha Bank,
BCR, Banca Romaneasca, Sanpaolo Bank, OTP Bank, UniCredit, ABN AMRO Bank.
Detaliile exacte ale topului pot fi accesate si pe CreditIpotecar.net, unde se
pot compara majoritatea produselor de finantare existente pe piata romaneasca.
Creditul ipotecar de la Banca Romaneasca, care ocupa prima pozitie cu DAE 6,06%,
datorita modificarilor aparute la nivelul comisionului (0,2% administrare lunar
aplicat la sold a devenit 0,1% lunar aplicat la valoarea initiala a creditului),
ocupa in prezent pozitia a 6- a cu DAE 7,75%.
Ca urmare a acestei schimbari, creditele care ocupau anterior pozitiile 2, 3, 4,
au avansat cu o pozitie, astfel ca in prezent liderul creditelor ipotecare este
"Creditul ipotecar cu dobanda fixa 1 an" de la Alpha Bank, oferind cele mai bune
costuri : 5,9% dobanda fixa pe 1 an, un comision initial de 2% calculat la
valoarea creditului, asigurarea de viata oferita gratuit, rezultand DAE 6,29%.
BCR a anuntat noi conditii de creditare pe data de 16 ianuarie 2007, care se
dovedesc a fi mai atractive decat cele anterioare. Astfel, comisionul de
acordare care se percepe o data la inceput din valoarea creditului scade de la
2,75% la 2,50%, iar comisionul de administrare lunar aplicat la sold de 0,05% in
prezent se aplica la valoarea initiala a creditului. Toate aceste modificari duc
la o avansare in top de pe pozitia a 8-a pe pozitia a 5-a.
Aceasta era ocupata de Bancpost, care nu se mai regaseste in top 10 ianuarie
2007, ca urmare a renuntarii la comisionul de acordare solicitat initial si
adaugarii unui comision de administrare lunar de 0,15%, aplicabil la sold. DAE a
crescut astfel de la 7,36% la 9,19%. In ciuda acestor modificari ale costului,
oferta Bancpost are trei avantaje majore: perioada maxima de creditare de 35 ani,
varsta maxima acceptata 85 ani si nesolicitarea dovezii avansului de 25% din
valoarea de piata a imobilului (este suficient sa fie stipulat in contractul de
vanzare-cumparare).
Pozitiile 6 si 7 sunt ocupate de Banca Romaneasca si Sanpaolo Bank, iar noile
intrate sunt creditul ipotecar de la OTP (pozitia 8) si ABN Amro (pozitia 10).
"Chiar daca banca la care ati ales sa contractati un credit nu se regaseste
printre variantele prezente in Top 10 CreditIpotecar.net, Cele mai avantajoase
credite ipotecare, nu inseamna ca alegerea pe care o faceti nu este buna.
Important este ca produsul de creditare pe care il alegeti sa raspunda in
totalitate nevoilor dumneavoastra", explica oficialii CreditIpotecar.net, citati
de SMARTbank.ro.
"De exemplu, daca veniturile dumneavoastra nu sunt suficiente pentru a contracta
un credit de la una dintre bancile de mai sus, HVB-Tiriac accepta pentru
calculul eligibilitatii dumneavoastra si veniturile partenerului de viata, chiar
daca nu sunteti casatoriti, asa cum solicita celelalte banci. De asemenea, BRD
accepta codebitori, neavand o limita maxima, mergand pana la gradul IV de
rudenie, facilitate care ar putea sa va ajute foarte mult, marindu-va sansele de
a contracta un imprumut".
Pentru a economisi timp, cei interesati pot aplica online gratuit pentru credite
la Raiffeisen Bank, Piraeus Bank, Finansbank, HVB-Tiriac, ABN Amro, Banca
Romaneasca, Bancpost, Alpha Bank, direct de pe CreditIpotecar.net.
Creditul Ipotecar la Banca Transilvania
Ti-ai dorit dintotdeauna sa ai terenul tau pe care sa construiesti casa visata?
Nu ai banii necesari? Banca Transilvania iti ofera solutia cea mai avantajoasa,
prin credit ipotecar.
Creditul Ipotecar este destinat cumpararii, constructiei sau modernizarii de
locuinte.
Perioada de creditare: maxim 30 de ani.
Nivelul creditului pe care il poti contracta este de maximum 75% din costul
imobilului/terenului propus si se determina pe baza actelor care stau la baza
acestuia: valoarea contractului de vanzare-cumparare autentificat la notariat,
respectiv deviz de lucrari in conformitate cu normele legale (act de proprietate,
autorizatie de constructie etc.).
Suma pe care o poti contracta este de minim 3.000 EUR (sau echivalent RON,USD)
si de maxim 100.000 EUR (sau echivalent USD) pentru creditele in valuta sau de
250.000 EUR (in echivalent RON) pentru creditele ipotecare in lei.
Dobanzi: - 8,75% / an variabila pentru credit ipotecar in EUR
- 10,5% / an variabila pentru credit ipotecar in USD
- 9,5% / an variabila pentru credit ipotecar in RON
Comisioane: - comision de instrumentare: 1,5% (minim 200 EUR,USD / 600 RON)
- taxa anuala de administrare: 150 RON
Avantajele de care te bucuri in cazul alegerii unui credit ipotecar prin Banca
Transilvania sunt evidente:
costuri reduse
perioada lnga de creditare
poti achita creditul in avans, fara a suporta comisioane suplimentare
ratele se pot achita direct din contul curent
asigurarea de viata este obligatorie numai pentru credite peste 25.000 EUR
varsta maxima prelungita pana la 70 ani (la finalul perioadei de creditare)
Documentatia necesara:
Acte doveditoare de venit: adeverinta de salar, copie carte de munca/contract
individual de munca, alte acte doveditoare de venit (pensii, chirii, dividende,
venituri din agricultura, venituri din activitati independente, alte venituri cu
caracter permanent)
Precontract de vanzare - cumparare
Actele de proprietate ale imobilului care constituie garantia creditului (extras
de Carte Funciara actualizat)
Act de identitate (pentru sot/sotie, in copie)
Certificat de casatorie (dupa caz, in copie)
***
Creditul ipotecar este un credit acordat de banca pentru cumpararea,
construirea, renovarea unor locuinte, cumpararea unui teren sau refinantarea
creditelor cu aceeasi destinatie contractate de la alte banci. Pentru a primi un
credit ipotecar trebuie sa aveti o garantie, reprezentata de ipoteca asupra
constructiei, a locuintei cumparate sau un alt imobil. In completarea garantiei
se pot aduce si alte tipuri de garantii, precum un depozit bancar. Conform
normelor Bancii Nationale, aveti nevoie de un avans de 25% din valoarea
locuintei.
Cine poate obtine un credit ipotecar?
Pot obtine un credit ipotecar de la o banca ce activeaza in Romania atat
cetatenii romani ce obtin venituri in tara cat si cei care lucreaza in
strainatate. De asemenea, si cetatenii straini care lucreaza in Romania pot
obtine un astfel de imprumut.
Pentru a obtine un credit ipotecar trebuie sa aveti varsta minima de 18 ani (in
cazul unor banci, precum Piraeus Bank) sau 20 de ani (Banca Romaneasca).
Creditul trebuie rambursat, in general, pana la varsta pensionarii, respectiv 65
de ani, in cazul ambelor banci. Aceasta inseamna ca cei care au, de exemplu, 40
de ani, pot obtine un imprumut pe cel mult 15 ani.
Care este venitul minim necesar?
Bancile impun celor care solicita un credit ipotecar sa aiba un venit minim. De
exemplu, Banca Romaneasca cere un venit minim net de 200 sau 250 de euro (in
functie de moneda in care se acorda creditul), in timp ce la Piraeus Bank
venitul minim necesar este de 300 de euro.
Care este vechimea in munca necesara?
In cazul Bancii Romanesti este nevoie sa aveti o vechime minima de 6 luni la
locul de munca iar pentru cei care au venituri din activitati independente se
accepta o vechime de minim un an. In cazul Pireus Bank este necesara o vechime
minima de 3 luni la locul de munca si o vechime totala de munca de minim un an.
E nevoie de o asigurare de viata?
In cazul creditelor ipotecare, toate bancile impun incheierea unei asigurari a
locuintei.
La unele banci, pentru a primi un credit ipotecar aveti nevoie si de o asigurare
de viata. Alte banci ofera gratuit aceasta asigurare iar la altele nu este
obligatorie.
De ce este nevoie de asigurare
Asigurarea este o forma de protectie financiara in cazul unor accidente suferite
de oameni sau alte cazuri in care nu mai putem plati rata.
De exemplu, in cazul bolii, somajului, accidente grave soldate cu moartea sau
invaliditate, cel care a obtinut imprumutul nu-si va mai putea plati rata. In
aceste cazuri, firma de asigurare se va ocupa de rambursarea creditului.
Care este dobanda?
Dobanda difera in functie de banca aleasa: de exemplu, la Banca Romaneasca
dobanda pentru creditul in euro este de 5,9% pe an, in timp ce la Piraeus Bank
dobanda pentru un credit ipotecar in euro este de 5,35%. La Raiffeisen Bank
pentru un credit in lei trebuie sa platim o dobanda de 8,4% pe an iar de la BCR
putem lua un credit in euro cu dobanda fixa de 6,2% in primul an si variabila
ulterior.
Ce comisioane se mai platesc?
Pe langa rata lunara si dobanda, bancile mai percept niste comisioane: de
acordare a creditului, de analiza a dosarului, de gestiune a creditului sau de
rambursare a creditului inainte de termen (rambursare anticipata).
La Raiffeisen Bank, de exemplu, se plateste un singur comision anual de
administrare si procesare de 0,9%, calculat la soldul creditului. Daca doriti sa
inapoiati banii anticipat, veti plati un comision de 3%.
La Piraeus Bank trebuie sa platim doua tipuri de comisioane: un comision de
acordare a creditului, de 2%, minim 150 de euro, si un comision lunar de
administrare de 0,03%.
Pentru rambursarea creditului in avans se perecepe un comision de 2% aplicat
sumei rambursate in avans.
In cat timp trebuie rambursat creditul?
Perioada de rambursare difera de la o banca la alta: la Pireus Bank, creditul
trebuie sa fie rambursat in maxim 30 de ani pentru cumpararea sau construirea
unei locuinte noi sau maxim 10 ani daca imprumutul a fost luat pentru renovarea
locuintei.
La Banca Romaneasca, creditul trebuie sa fie rambursat in minim 3 ani si maxim
30 de ani.
Care sunt actele necesare pentru obtinerea unui credit ipotecar?
Si actele cerute difera in functie de banca.
Pentru a obtine un credit imobiliar de la Bancpost aveti nevoie de:
- cerere de credit
- act de identitate
- certificat de casatorie(daca este cazul)
- acte care sa dovedeasca veniturile permanente
- acte de proprietate
Pentru creditul imobiliar Casa Ta de la Raiffeisen Bank aveti nevoie de:
- actul de identitate
- certificatul de casatorie
- adeverinta de salariu tip
- actele de proprietate
- documente necesare pentru procesul de evaluare a imobilului
- documente din care sa rezulte valoarea proiectului pentru care doriti sa luati
imprumutul
credit ipotecar Romania, credite ipotecare Bucuresti, calculator rate
Copyright © 2007, 2008 - Credit-Imobiliar.com
- All Rights Reserved
vanzari,
cumparare.com, credit imobiliar,
credit
ipotecar, credit imobiliar,
finante banci,
gazduire gratuita